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- 银行风控就是用来虐待客户经理的 - 那你一定是被虐傻了

图片:《绝命毒师 第五季》

银行的风控部门具体是干什么的?

米斯特 汤,风险总监,信贷/风控资不深爱好者

在回答问题之前先熟悉一下概念,什么是风险控制。

风险控制是指管理者通过风险转移(买保险或要求客户提供担保)、风险分散(降低客户集中度)、风险回避(提高准入条件,拒绝风险较高的客户)、风险承受(计提风险准备金)等措施, 最大限度地降低风险。

银行的风险控制部简称风控部,也有的银行叫风险管理部,可是,风险控制与风险管理相差十万八千里。风险控制是为了降低风险无所不能,甚至牺牲业务发展,而风险管制,是在风险可控的前提下尽量提高收益,详细内容请见:

风险控制和风险管理有什么不同?

下面是正题:

拿信贷业务举例。银行的风险控制部门,具体工作就是政策制定、信贷审查审批、贷后管理、资产保全、合规管理、风险检查等,最具体的工作,看得见摸得着的,主要是信贷审查审批。有朋友形容,风控部门就是用来虐待客户经理的,这一定是被虐得不轻的客户经理的态度。客户经理希望快审批快放款,风控部门担心贷款放出去收不回来,想尽一切办法在贷前控制风险,用降额度、加担保、分期等方案来控制。

较大的银行,风险控制部分工详细,设置若干个组,每个组有若干个人,较小的银行,风险控制部可能只有三五个人甚至更少,一人身兼数职,只需要岗位牵制符合要求(某些岗位不能一人同时兼任)就可以了。

尽管金融创新发展迅速,中间业务对银行的盈利贡献越来越大,但是,信贷业务目前仍然是国内银行的主要盈利点,风控部门不直接去营销业务,但一家银行挣不挣钱,很大程度上与风控水平有关,发展好的银行与发展不好的银行,最主要的差别就在于风控能力。不仅是银行业,所有的金融行业,风险管理能力都会成为第一竞争能力。

风险控制不仅是控制信贷风险,还有法律风险、合规风险、声誉风险、流动性风险、操作风险等等,风险控制部跟业务部门一样,也承担了巨大的指标压力,比如,信贷业务不良率指标。好的银行不良率 0.5%以下,不好的银行不良率达到 50%以上,二者的差别简直是一个天上一个地下室啊,这是谁的责任、谁的贡献?一目前了然。

当然,如果一家银行的风控部比较软弱,或风险文化薄弱,或主要领导风险意识不强,这家行的信贷业务质量不可能很好。

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